任意売却と競売の違いとは？違いを分かりやすく解説します！

今回は「任意売却」と「競売」の違いについてです。ご相談にくるお客様からもよくご質問をいただく内容です。この記事で詳しく解説していきますが、任意売却と競売では、売却後の人生に大きな差が出てきます。単純に売却価格の差だけではありません。それほど重要な選択になりますので、十分に理解していただき正しい選択を取って頂ければ幸いです。

任意売却とは、住宅ローンの返済が困難になった際、競売にかかる前に債権者と交渉し、売却代金で債務の一部を返済する方法です。対象者はローン滞納が続いているが、競売にかけられていない人です。

特徴として、債権者や金融機関と相談しながら、売却価格を決定し、自主的に物件の売却が可能な点が挙げられます。これにより、競売よりも高い価格で売却できる可能性があるなど、様々なメリットがある売却方法です。

競売についてですが、不動産を購入する際、購入者（債務者）はその不動産を担保に住宅ローンの融資を受けます。債権者（金融機関）は、万が一債務者が返済不可能になった時の為に、不動産に「抵当権」などの担保権を設定します。住宅ローンの返済が滞った場合、債権者（金融機関）はこの担保権を行使して、裁判所に不動産競売の申し立ての手続きを行います。

この場合、債務者は担保となっている不動産を売却し、売却金額を返済に充てる必要がありますが、売却しても住宅ローンを全額返済できない場合は、債務者が自由に不動産を売却することができません。

任意売却については、こちらをご確認下さい。まず任意売却は競売に比べて、市場で高い売却価格が見込めることがあります。競売にかけられた際、物件の売却価格は市場価格の5割～6割程度に留まると言われています。主に不動産業者などが購入する事が多く一般には出回らない事が多い為、買い叩かれるケースが散見されます。

一方で任意売却は、一般の市場で販売することが出来るため、市場の8割～9割の価格を保って売却することが可能です。

住宅ローンが滞った場合、金融機関は早ければ、遅くても6カ月であなたの所有する不動産を差し押さえます。そうなった場合、あなたの希望など聞き入れられず裁判所主導のもと売却の話が進んでいきます。自宅が競売にかかり売却されると、「このまま住み続けたい」「転居先を見つけるから待って欲しい」と言ったあなたの希望は一切通りません。新たな所有者が決まれば即刻自宅から退去を命じられます。つまり競売は、無条件に自宅を追い出されるのです。

先程お伝えしたように競売にかかると買い叩かれてしまい、安価な金額で売却することになります。そうすると売却金額より残ったローンの方が多ければ借金は当然残ったままとなり、おまけに自宅から追い出されて行き場を失ってしまいます。

競売のデメリットは経済的、金銭的な部分だけではありません。一度物件が競売にかけられてしまうとあなたの氏名や住所、どこからいくらお金を借りたのかといった個人情報が誰でも閲覧できる状態になってしまいます。また裁判所等のwebサイトにも掲載される為、近隣や会社の同僚などにも知られる可能性があるのです。任意売却と競売のポイントを下記にまとめました。

・債務者が債権者（金融機関）の同意を得た上で、一般市場で不動産を売却

・3カ月ほどの売却期間

・プライバシーが保護されている

・引っ越しするタイミングを決定できる

・債権者（金融機関）が法的手段によって強制的に売却

・1週間ほどの売却期間

・プライバシーが保護されていない

・引っ越し日が自動的に決定される

・裁判所等のwebサイトに競売物件として掲載される

任意売却は「任意」でしか行うことができない対策です。とにかく行動することでしか何もはじまりません。行動を起こせば手を差し伸べてくれる人は必ずいます。

あなたがやっていることはなにも間違ったことでもありません。住宅ローンが支払えなくなったこと、離婚が決まって共同名義で購入したマイホームが不要になったこと、それは誰にも話したくないことかもしれませんが、ひとりで抱え込まないでください。そして、ひとりで悩まないでください。

あなたの状況は放っておけば放っておくほど深刻化、重大化します。この状況を誰かが解決してくれるわけではありません。あなた自身が自分の手で解決しなければならないのです。

勇気をもって、まずは相談の一歩を。そうすれば、きっとあなたがいま思っている「最悪」な結末は避けることができるはずです。

任意売却は、法律の知識や経験が必要であり、売却までに時間がかかるため、一般の不動産会社は取り扱いを避けることが多いです。その結果、適切なアドバイスを受けられず、競売へ進むケースが生じることがあります。

住宅ローンの滞納や滞納の可能性が高い状況で、任意売却を検討している方は、任意売却の専門家である「かりゆし」に相談してください。自己破産や競売に至る前に取れる対策は存在します。かりゆしが、債権者（金融機関）と債務者（相談者）の間に立ち、スムーズな取引をお手伝いします。

相談者の多くは、所有されている土地やマンション、一戸建てを手放したくない、または連帯保証人に迷惑をかけたくないとの思いを強くお持ちです。物件を購入した時には、このような状況を想像した人は誰もいないでしょう。

しかし、希望はあります。任意売却の解決のカギは、「早期の相談」です。かりゆしでは、費用がかからない無料相談を行っておりますので、お気軽にお問合せ下さい。大阪での任意売却なら、かりゆしにお任せください。